Solvabiliteit berekenen doe je met een eenvoudige formule: het eigen vermogen gedeeld door het totale vermogen, maal 100%. Dit kengetal laat zien in hoeverre je bedrijf op lange termijn aan zijn financiële verplichtingen kan voldoen. Hoe hoger de uitkomst, hoe financieel gezonder en onafhankelijker je onderneming is. In dit artikel reken je het stap voor stap uit, met een voorbeeld.
Inhoudsopgave
Wat is solvabiliteit?
Solvabiliteit geeft de verhouding weer tussen je eigen vermogen en je totale vermogen (eigen plus vreemd vermogen). Het laat zien hoe financieel onafhankelijk je bent: hoe meer eigen vermogen tegenover schulden, hoe beter je bestand bent tegen tegenvallers. Banken, investeerders en leveranciers gebruiken het om de financiële stabiliteit van een bedrijf te beoordelen.
Hoe bereken je solvabiliteit?
De formule is: solvabiliteit (%) = (eigen vermogen / totaal vermogen) × 100. Een voorbeeld. Stel, een bedrijf heeft € 200.000 eigen vermogen en € 300.000 vreemd vermogen. Het totale vermogen is dan € 500.000. De solvabiliteit wordt: (200.000 / 500.000) × 100 = 40%. Dit bedrijf financiert dus 40% van zijn bezittingen met eigen middelen, wat als redelijk gezond geldt. Veel banken hanteren een richtlijn van minimaal 25% tot 30%.
Wat is een goede solvabiliteit?
Wat gezond is, verschilt per sector: in kapitaalintensieve branches gelden hogere eisen dan in de dienstensector. Als vuistregel:
- Onder 25%: kwetsbaar en risicovol.
- 25% tot 40%: gemiddeld en acceptabel.
- Boven 40%: sterk en financieel gezond.
Een hogere solvabiliteit geeft ruimte om te groeien, te investeren of een moeilijke periode te overbruggen.
Solvabiliteit verbeteren
- Eigen vermogen verhogen: laat winst in het bedrijf of trek externe investeerders aan.
- Vreemd vermogen verlagen: los schulden af.
- Kosten beheersen: een hogere winst verhoogt ook je eigen vermogen.
- Activa verkopen: gebruik de opbrengst om schulden af te lossen of je liquiditeit te vergroten.
De cijfers voor de berekening haal je uit je balans. Die is zo betrouwbaar als je administratie: houd je die actueel, bijvoorbeeld met de factuurverwerking van TriFact365, dan klopt ook je solvabiliteit.
Veelgestelde vragen
Met de formule: solvabiliteit (%) = (eigen vermogen / totaal vermogen) × 100. Heb je bijvoorbeeld € 200.000 eigen vermogen op een totaal vermogen van € 500.000, dan is je solvabiliteit 40%.
Als vuistregel geldt: onder 25% is kwetsbaar, 25% tot 40% is acceptabel en boven 40% is sterk. Wat gezond is, verschilt wel per sector; kapitaalintensieve branches kennen hogere eisen.
Een lage solvabiliteit betekent dat je bedrijf sterk afhankelijk is van externe financiering, zoals leningen. Dat maakt je kwetsbaarder, zeker in economisch mindere tijden.
Verhoog je eigen vermogen (winst laten staan of investeerders aantrekken), verlaag je vreemd vermogen door schulden af te lossen, beheers je kosten, of verkoop activa om schulden mee af te lossen.
Uit je balans: het eigen vermogen en het totale vermogen. Die balans komt uit je boekhoudpakket en is zo betrouwbaar als je administratie. TriFact365 helpt die basis actueel te houden.
Tot slot
Solvabiliteit is een krachtige graadmeter voor de financiële stabiliteit van je onderneming. Je berekent hem eenvoudig met eigen vermogen gedeeld door totaal vermogen. Houd het cijfer regelmatig in de gaten en stuur op tijd bij, zodat je een gezonde financiële basis houdt voor de toekomst.
